Кто руководит работой с МСП в российских банках

«Банковское обозрение» и аналитический центр «БизнесДром» подготовили очередной, третий по счету ежегодный рейтинг руководителей/кураторов, которые определяют политику банков в области работы с МСП — в этом быстрорастущем сегменте.

Последние годы кредитный портфель МСП рос быстрыми темпами и к 1 августа 2023 года достиг 10,3 трлн рублей (правда, немного сократившись по сравнению с 1 июля 2023 года). Доля же МСП в общем кредитном портфеле банков достигла 20%, а просроченная задолженность МСП на 1 сентября 2023 года составила 575,1 млрд рублей, что на 6% выше, чем 1 января 2023 года, но на 0,2% ниже, чем в августе 2023-го. Малый и средний бизнес все больше привлекает кредитные средства за счет инструментов господдержки — в 2022 году объем привлеченных средств составил 1,3 трлн рублей.

Несмотря на активный рост портфеля, по данным ЦБ, только 10% из всех МСП пользуются кредитованием. На банковском рынке разворачивается настоящая борьба за клиентов из сегмента МСП. Малый бизнес стал очень привлекательным клиентом для банков, потому что оказался стрессоустойчивым, хорошо воспользовался возникшими возможностями из-за структурных изменений на рынках и ухода иностранных компаний, демонстрирует высокую финансовую устойчивость и при этом предъявляет высокий спрос на оборотные и инвестиционные кредиты.

На рынке происходит настоящая технологическая революция. Банки предоставляют цифровые сервисы, оценивают заемщиков сегмента не по отчетности, а по их транзакционной активности на основе анализа больших данных и предлагают гибкие программы обслуживания.

Это значит, что кураторы направлений работы с МСП в банках должны одновременно иметь прекрасные компетенции в вопросах диджитал-сервисов, формирования адаптивных решений, быть инноваторами и хорошими коммуникаторами, работая над повышением финансовой грамотности предпринимателей.

В основу рейтинга включены следующие критерии:

1) стаж и опыт работы руководителем — насколько долго сотрудник работает не только на финансовом рынке, но, в частности, в сегменте МСП;

2) результаты работы на текущей должности в части запуска новых проектов и продуктов под руководством этого менеджера;

3) медийная активность — как руководитель представляет себя и услуги своей финансовой организации в информационном публичном поле;

4) участие в профильных общественных структурах

и объединениях — рабочих группах, комитетах общественных организаций и т.п.

В связи с санкционным давлением на российские банки в последние два года, не все из них были готовы раскрывать информацию о руководстве. Также в некоторых банках направление по работе с МСП сформировалось относительно недавно. Поэтому в представленном рейтинге менеджеров, ответственных за развитие малого и среднего бизнеса, в основном преобладают сотрудники банков, которые уже много лет предоставляют на рынке услуги для этого сегмента. В результате в итоговый рейтинг вошли 28 руководителей/кураторов направления клиентской работы с малым и средним предпринимательством. Посмотреть динамику по позициям в рейтингах руководителей МСП за 2021 и 2022 годы, а также все рейтинги руководителей можно на сайте «Банковского обозрения» в разделе «Рейтинги и рэнкинги».

 

Методология составления рейтинга

Изначально в рейтинг выбирались руководители из топ-50 банков по активам по состоянию на 1 сентября 2023 года, руководители банков, аккредитованных Корпорацией МСП, а также банков (брендов банков), которые специализируются на работе с МСП. В рейтинг не вошли руководители, по которым в открытых источниках составители не обнаружили информацию о деятельности в направлении МСП.
Рейтинг формируется по совокупности присвоенных баллов:
стаж и опыт работы руководителя на банковском рынке:

• менее 5 лет — 0 баллов,
• 5-6 лет — 2 балла,
• 7–9 лет — 5 баллов,
• свыше 10 лет — 9 баллов;

категория текущей занимаемой должности:

• руководитель — 5 баллов,
• руководитель + вхождение в СД/правление — 8 баллов;

стаж и опыт работы в сегменте МСП:

• до года — 0 баллов,
• 1–5 лет — 4 балла,
• свыше 5 лет — 10 баллов;

запуск маркетинговых, кобрендинговых проектов за последний год работы на текущей должности:

• максимум — 8 баллов, в зависимости от числа проектов;

запуск нового продукта/предложения за последний год работы на текущей должности:

• максимум 15 баллов, в зависимости от числа проектов;

прирост числа клиентов за последний год работы на текущей должности*:

• прирост до 15% — 5 баллов,
• прирост более 15% — 10 баллов;

прирост количества выданных кредитов за последний год работы на текущей должности

• если изначальное количество клиентов банка меньше 100 человек, то при приросте более 15% ставится оценка 5, при приросте до 15% ставится 0.

участие в комитетах, рабочих группах, связанных с развитием финансирования МСП:

• участие — 15 баллов;
• неучастие — 0 баллов;

медийная и отраслевая активность персоны: интервью, статьи, упоминания в сети, выступление на конференциях, форумах (в том числе оценка уровня мероприятий), публикации в прессе за один год (сентябрь 2022 года — сентябрь 2023 года):

• максимум — 15 баллов, в зависимости от количества упоминаний.

Значения показателей взвешивались и суммировались, на основе полученного балла выстраивался итоговый рейтинг.

 

Дисклеймер: позиция в рейтинге является результатом субъективно оцененной информации о персоне на основании публично доступных данных и результатов анкетирования. Рейтинг показывает прежде всего роль руководителей/кураторов как визионеров и энтузиастов развития услуг для предпринимателей своих банков.

 

---

Автор: Павел Самиев, генеральный директор аналитического центра "БизнесДром", председатель комитета "ОПОРЫ РОССИИ" по финансовым рынкам; Виктория Бузулина, проектный менеджер аналитического центра "БизнесДром"
Источник: Банковское Обозрение