Объемы выдачи кредитов МСП по итогам 2019 года в 62 субъектах РФ превзошли объемы предыдущего года. Кредитный портфель МСП перешел от стагнации к росту и составил 4,7 трлн рублей. Однако в начале 2020 года многие компании были вынуждены приостановить работу. Пока неизвестно, когда бизнес сможет восстановить деятельность в полном объеме. В такие времена особенно важны господдержка и принимаемые для помощи МСП меры.

В 2019 году кредитный портфель МСП после пяти лет стагнации впервые показал рост: на 12,4% до 4,7 трлн рублей. Вместе с этим увеличилась до 9,4% и доля МСП в общем кредитном портфеле, это произошло впервые с 2011 года. Еще больше нарастили кредитный портфель топ-30 банков по величине активов: показатель вырос на 20,4%, до 3,6 трлн рублей (годом ранее — на 8,1%). Треть кредитного портфеля приходится на Москву, причем доля региона выросла на 4,2 процентного пункта, до 27%, значительного роста доли других регионов не произошло.
В целом по России кредитный портфель МСП рос опережающими темпами по сравнению с портфелем крупного бизнеса (прирост на 1,1%). Уровень просроченной задолженности МСП сократился до 11,9%, среди топ-30 банков показатель достиг минимального за последние десять лет значения — 8%. Однако в остальных банках ситуация обратная: произошло его увеличение на 1,3 п. п., до 23,7%. Объемы кредитования малых и средних предприятий (МСП) в 2019 году выросли на 14,8% по сравнению с 2018-м, составив 7,8 трлн рублей. Несмотря на широкий спектр мер поддержки предпринимателей, до сих пор остается актуальным вопрос предоставления залогового обеспечения. В таких случаях Корпорация МСП и региональные гарантийные фонды (РГО) могут предоставить МСП гарантии (поручительства). Практически четверть совокупной выдачи РГО по итогам 2019 года пришлась на Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы: было выдано поручительств на 13 млрд рублей, благодаря чему предприниматели получили финансирование на сумму 26,7 млрд рублей.
В 2020 году на законодательном уровне должно закрепиться понятие национальной гарантийной системы поддержки МСП — в первом чтении уже принят соответствующий законопроект. В конце 2019 года на Совете по стратегическому развитию и национальным проектам Антон Силуанов сообщил, что РГО перевыполнили план по гарантийной поддержке в рамках нацпроекта МСП: было выдано гарантий на сумму 280 млрд рублей, в то время как плановое значение 2019 года составляло 120 млрд рублей. Также в 2020 году станет возможным получение банковских гарантий онлайн. Для этого разработана специальная платформа, в числе ее участников десять кредитно-финансовых организаций и более 400 партнерских офлайн-отделений в 85 регионах РФ. Ожидается, что к 2022 году более половины государственных мер поддержки предприниматели Московской области смогут получать в электронном виде.
В условиях карантина в 2020 году многие отрасли понесут большие потери в связи с приостановкой работы, снижением спроса. В результате возрастает кредитная нагрузка, предприниматели не смогут в полной мере обслуживать свои кредиты, уровень просроченной задолженности может снова перейти к росту. В такое время особенно важна поддержка государства. Например, Сбербанк готовит к запуску программу субсидирования МСП ряда отраслей, которая предусматривает отсрочку уплаты кредита на полгода, а также уплату только трети всех процентов. Минэкономразвития разработало механизм отсрочки по выплате кредитных платежей для малого и среднего бизнеса.
Дополняется новым видом кредита программа льготного кредитования «на развитие предпринимательской деятельности», по которому предприниматель может получить до 10 млн рублей на срок до пяти лет по ставке не выше 9,95% годовых без указания конкретных целей. Более того, по данным кредитам нет ограничений по видам деятельности, а также по наличию задолженности по налогам.
Малый и средний бизнес — особенно уязвимый и подверженный внешним колебаниям сегмент, поскольку не имеет прочного запаса ликвидности для пережидания экономической нестабильности, более подвержен рискам дефолта. В такое время, при наличии угроз перебоев в поставках и в принципе в деятельности бизнеса, господдержка очень важна для сохранения наметившейся траектории роста. Если государство разработает и предложит предпринимателям комплекс мер, который позволит минимизировать потери бизнеса, то по итогам 2020 года кредитный портфель МСП сохранится на уровне 2019 года или даже покажет рост.

Автор: Арсений Поярков Совладелец, Президент аналитического агентства «БизнесДром»
Источник: Banki.ru