05.04.2024 г. аналитический центр БизнесДром подтвердил оценку «Знак качества» компании ООО РСО «ЕВРОИНС» на уровне А3 — высокий уровень качества услуг.

Проведенный анализ показал, что уровень потребительского сервиса компании ООО РСО «ЕВРОИНС» находится на высоком уровне. Позитивное влияние на оценку оказала высокая степень диверсификации страхового портфеля, финансовой надежности, а также географическая доступность офисов.

Компания работает на рынке с 2003 года и динамично развивается. За 9 месяцев 2023 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем страховых премий компании вырос на 64,6%. Высокие темпы прироста взносов страховщика выделяются агентством в качестве фактора риска, существенно ограничивающего уровень рейтинга. При этом страховой портфель компании остается достаточно стабильным по структуре и диверсифицированным. Максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 9 месяцев 2023 года по сравнению с 9 месяцами 2022 года составило 15,2 п.п. Доля крупнейшего направления деятельности – ОСАГО ­– составила 35,2% взносов за 9 месяцев 2023 года. Географическая диверсификация страхового портфеля компании оценивается как умеренно высокая: на крупнейший субъект – г. Москву — пришлось 48,1% премии за 9 месяцев 2023 года.Клиентская база компании высоко диверсифицирована: за 1 полугодие 2023 года доля пяти крупнейших клиентов во взносах составила 2,9%.  Кроме того, агентство позитивно отмечает невысокую долю расторгнутых договоров (1,4% премий за 9 месяцев 2023 года).

На сайте ООО РСО «ЕВРОИНС» детально отражена информация о всех продуктах и предоставляемых услугах, размещены учредительные документы, лицензии, годовая бухгалтерская отчетность страховщика по РСБУ и МСФО и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение, раскрыт состав акционеров. На странице «О компании» приведены ключевые показатели, выделены особенности компании.

На сайте размещены контакты каждого офиса обслуживания с указанием часов работы, что положительно влияет на уровень оценки. Для каждой страховой программы приводятся условия страхования, детально изложены страховые случаи и исключения из них, порядок заключения, исполнения и прекращения договоров страхования. Кроме того, в числе позитивных факторов отмечено наличие таких услуг, как «Обратный звонок». В рамках работы контакт-центра реализовано автоматическое определение данных обратившегося по телефону клиента.

В разделе «Для физических лиц» приведены советы для потенциальных клиентов о том, как правильно читать договор страхования, раскрыты основные понятия, что положительно влияет на уровень оценки. Также можно узнать статус убытка и заявить о страховом случае, есть онлайн калькулятор стоимости страхования.  В новостной ленте публикуются отчеты, пресс-релизы, информация о ключевых событиях, важные события компании. Навигация сайта удобна и понятна, названия разделов соответствуют размещенной информации. Негативно влияет на уровень оценки отсутствие детального описания ограничений по выплатам.

У «ЕВРОИНС» есть мобильное приложение, с помощью которого можно отследить статусы договоров страхования, получить push-уведомления о необходимости оплаты взносов, оплатить договор, получить информацию о продуктах компании, обратиться по вопросу урегулирования убытков. Также компания активно делится в социальных сетях своими новостями, событиями.

На страницах продукта есть подробный план действий при наступлении страхового случая, приведен перечень документов, который необходимо собрать, если произошел страховой случай, и требования к их оформлению, что повышает уровень оценки.

Аудитором является компания ООО «Расселл Бедфорд ИАС». Оговорки в аудиторском заключении отсутствуют. Финансовый результат компании характеризуется высокими показателями рентабельности капитала (45,9% за 9 месяцев 2023 года в годовом выражении) при невысокой рентабельности продаж (10,3% за 9 месяцев 2023 года). Собственные средства компании выросли на 39,6% за период с 30.09.2022 по 30.09.2023, что оказывает позитивное влияние на рейтинг. В числе положительных факторов также отмечаются невысокие значения коэффициента убыточности-нетто (53,0% за 2022 год, 47,1% за 9 месяцев 2023 года). Показатель доли расходов на ведение дела находится на высоком уровне: по итогам 2022 года он составил 55,9%, за 9 месяцев 2023 года — 48,8%. Однако, несмотря на снижение, значения показателя за оба периода соответствуют негативной оценке. Показатель комбинированного коэффициента убыточности-нетто был высоким по итогам 2022 года (108,9%), однако его снижение до уровня 95,9% за 9 месяцев 2023 года позволяет частично нивелировать негативную оценку фактора. Некоторое давление на уровень рейтинга также оказывает отрицательный технический результат по ДМС за 9 месяцев 2023 года. При этом агентство отмечает существенное уменьшение отрицательного технического результата по этому виду по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Качество перестраховочной защиты компании высоко оценивается агентством: коэффициент качества составил 0,97 за 9 месяцев 2023 года. На собственном удержании страховщик оставляет невысокие риски: отношение максимально возможной по одному событию страховой выплаты-нетто составляет 6,4% собственных средств на 30.06.2023. Кроме того, позитивно оценивается наличие у компании опыта крупных выплат, а также участие перестраховщиков во всех крупнейших выплатах компании. При оценке качества урегулирования убытков агентство отмечает снижение доли отказов в выплате страхового возмещения по ОСАГО (с 5,8% за 9 месяцев 2022 года до 3,5% за 9 месяцев 2023 года), однако значение показателя по-прежнему превышает установленный агентством бенчмарк.

Уровень организации и регламентации системы риск-менеджмента оценивается агентством как средний: в компании сформированы коллегиальные органы, отвечающие за риск-менеджмент, а также обособленное структурное подразделение, однако регламенты по управлению отдельными видами рисков, согласно методологии агентства, недостаточно детализированы. Качество стратегического и финансового планирования также оказывает сдерживающее влияние на рейтинг в связи с наличием значительных, по оценкам агентства, отклонений фактически достигнутых результатов от плановых.

Активы ООО РСО «ЕВРОИНС» на 30.09.2023 активы страховщика составили 5,7 млрд рублей, собственные средства – 1,6 млрд рублей, уставный капитал – 600 млн рублей. За 9 месяцев 2023 года компания собрала 4,7 млрд рублей страховой премии.

В организации присутствует собственный внутренний документ по защите прав потребителей, функционирует Центр клиентского сервиса, в которых входят: Группа устных и электронных обращений, Отдел по работе с запросами регуляторов рынка, Отдел по работе с письменными обращениями клиентов.

Уровень организации и регламентации системы риск-менеджмента находится на высоком уровне. В компании сформированы коллегиальные органы, отвечающие за управление рисками, а также обособленное структурное подразделение – Служба управления рисками.

В ООО РСО «ЕВРОИНС» регулярно проводится внутреннее обучение сотрудников, ответственных за коммуникацию с клиентами. Положительно влияет на оценку соблюдение действующих законодательных и подзаконных нормативно-правовых актов РФ в сфере защите прав потребителей при осуществлении деятельности компании. Действующих претензий и санкций со стороны надзорных органов в открытых источниках выявлено не было, что позитивно влияет на уровень оценки. Также не выявлены претензии со стороны Роспотребнадзора и Федеральной Антимонопольной Службы.